Conocer los diferentes tipos de fraudes financieros es la mejor manera de proteger tu dinero contra acciones deshonestas y garantizar la seguridad de sus activos.
Para darte una idea, un estudio de PWC encontró que casi el 50% de todas las empresas han experimentado fraude, corrupción u otros delitos económicos en los últimos 24 meses.
Esto podría incluir cualquier organización, desde el supermercado en el que comprás comida hasta el banco que utilizás para cobrar tu cheque de pago. Si bien el escenario no es tranquilizador, hay pasos que podés tomar para minimizar tu exposición a los estafadores.
En este artículo aprenderás:
- ¿Qué son fraudes financieros?
- ¿Cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes?
- ¿Cómo suelen detectarse los fraudes financieros?
- ¿Cómo se puede evitar fraudes?
¿Qué son fraudes financieros?
El concepto de fraude financiero se define como cualquier acción cuyo objetivo es obtener una ventaja en efectivo sobre una determinada persona o empresa. Esto puede suceder en forma de irregularidad, infracción o actividades deshonestas, indebidas e incluso ilegales.
¿Cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes?
En Argentina, los tipos de fraudes financieros más comunes son el robo de identidad, la venta piramidal, la inversión lucrativa, el esquema Ponzi y la apertura de empresas. También hay la solicitud de préstamos con documentos falsificados y la clonación de tarjetas.
1. Robo de identidad
El robo de identidad es un tipo de fraude que ocurre cuando alguien obtiene ilegalmente tus datos personales y los utiliza, sin tu conocimiento, para realizar compras o cometer otros delitos. Por lo tanto, debés tener cuidado al proporcionar este tipo de información por teléfono y correo electrónico, así como en sitios web y aplicaciones.
2. Venta piramidal
La venta piramidal es un tipo de estafa en la que el engañador te hace invertir un monto inicial en un proyecto y convencer a otras personas para que se unan a la red de ventas. En general, existe la promesa de ganancias grandes y rápidas, así como una enorme presión para lograrlo.
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3. Inversión lucrativa
La inversión lucrativa se presenta a menudo como una “oportunidad imperdible”. Nuevamente, el engañador promete una gran ganancia en poco tiempo, pero a cambio espera una rápida adhesión de tu parte. ¿Cómo evitar fraudes de este tipo? Consultá con la autoridad de mercados financieros si la persona o institución que te ofrece la inversión está autorizada para hacerlo.
4. Esquema Ponzi
El esquema Ponzi consiste en un modelo piramidal fraudulento: invertís una cantidad de dinero bajo la promesa de ganancias rápidas que se obtienen a través de fondos proporcionados por nuevos participantes.
Es decir, las “ganancias” no son más que el dinero de otras personas que también fueron engañadas. El sistema deja de funcionar cuando no hay más inversores, lo que genera una importante pérdida de dinero a las últimas personas que se incorporaron.
5. Apertura de empresas
Entre los tipos de fraudes financieros, también es común que los estafadores utilicen tus datos personales para abrir empresas. Esto se debe a que las personas jurídicas tienen acceso a líneas de crédito más grandes y pueden realizar compras al por mayor, lo que maximiza las ganancias para el infractor y los daños para la víctima.
6. Solicitud de préstamo con documentos falsificados
Solicitar un préstamo con documentos falsos es una de las estafas derivadas del robo de datos personales. Como sugiere el nombre, el infractor usa tu información para pasar por alto el control de autenticidad y obtener dinero del banco, generalmente en línea.
7. Clonación de tarjetas
Según El Cronista, las denuncias de robo y clonación de tarjetas crecieron en un 3000% en los últimos años. En la mayoría de los casos, los estafadores realizan compras de bajo valor que incluso pueden pasar desapercibidas para el titular de la tarjeta. Si bien los bancos emisores cuentan con mecanismos cada vez más sofisticados para identificar este tipo de comportamiento y reducir el daño, sigue siendo uno de los tipos de fraudes financieros más recurrentes.
¿Cómo suelen detectarse los fraudes financieros?
Quizás te estés preguntando cómo suelen detectarse los fraudes. En general, las organizaciones siguen seis pasos:
- Identificación de los factores de riesgo;
- Monitoreo de áreas susceptibles a diferentes tipos de fraudes financieros;
- Recopilación de datos relevantes sobre el estado actual de seguridad de estas áreas frente a los factores de riesgo;
- Elaboración de un plan de prevención y reacción a estafas;
- Entrenamiento del equipo para la gestión de crisis;
- Configuración de alertas.
¿Cómo se puede evitar fraudes?
Ya sabés cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes en Argentina, pero ¿cómo evitarlos? Aquí tenés algunos tips.
- No brindes ningún dato personal por teléfono, correo electrónico, redes sociales, conversaciones en WhatsApp o mensajes de texto. Esto incluye cosas como tus contraseñas, DNI, claves token, entre otros.
- Ten cuidado con enlaces y mensajes sospechosos. Asegúrate de que estés en una página web o aplicación legítima antes de hacer clic en enlaces, iniciar sesión o ingresar información sensible.
- Evita utilizar dispositivos públicos o de terceras personas para acceder a tus cuentas personales, como correo electrónico, redes sociales y aplicaciones de banco. Tampoco lo hagas en sitios de comercio electrónico, donde necesitás ingresar datos de pago.
- No uses redes de wi-fi públicas para acceder a sitios que requieran contraseñas. Esto puede ponerte en una posición muy vulnerable para ataques cibernéticos y robo de identidad.
¿Querés más consejos? Leé: ¿Qué es phishing y cómo evitarlo? 5 tácticas imprescindibles.
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En este artículo aprendiste cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes en Argentina, cómo se puede detectarlos y evitarlos.
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