Las finanzas descentralizadas son cada vez más populares. Para que te hagas una idea, ya son más de 4,8 millones de usuarios en todo el mundo. Además, se estima que hay casi 78 mil millones de dólares estadounidenses circulando en las diferentes plataformas disponibles en el mercado.
Sin embargo, el tema aún genera muchas dudas. Después de todo, no es solo el vocabulario lo que ha cambiado, sino toda la estructura detrás de la forma en que pensás y vivís en el mundo de las finanzas. En este artículo te explicaremos:
- ¿Qué son las finanzas descentralizadas?
- ¿Cuáles son las ventajas de las finanzas descentralizadas?
- ¿Cuáles son los principales usos de las finanzas descentralizadas?
- ¿Cuáles son las diferencias entre las finanzas tradicionales y las descentralizadas?
- ¿Cuáles son las plataformas DeFi?
- ¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?
¿Qué son las finanzas descentralizadas?
El concepto de finanzas descentralizadas se utiliza para describir varios productos financieros que utilizan tecnología blockchain y contratos inteligentes para permitir, automatizar y garantizar una mayor transparencia en las transacciones peer-to-peer (P2P). También conocidas como DeFi, por su nombre en inglés decentralized finances, puede describir aplicaciones con diferentes niveles de descentralización y usos prácticos.
Uno de los criterios que diferencia a la descentralización es la capa base a partir de la cual se desarrolla el protocolo blockchain. Hay redes construidas a partir de Ethereum, Solana, Avalanche, Cardano y Polkadot, por ejemplo. Otro criterio es el código base del protocolo, como es el caso de Uniswap, Curve.fi y SushiSwap.
Sin embargo, las finanzas descentralizadas tienen características en común. Seguí leyendo para descubrirlas.
Te recomendamos leer: Aplicaciones descentralizadas: guía básica para iniciantes.
¿Cuáles son las ventajas de las finanzas descentralizadas?
Las principales características de las finanzas descentralizadas incluyen:
- Uso de la tecnología blockchain: se trata de una red internacional que funciona como un libro mayor de registro público, que toda la comunidad puede verificar y auditar;
- Uso de contratos inteligentes: es un tipo de contrato digital que autoejecuta un acuerdo entre dos o más partes interesadas automáticamente, siempre que se cumplan las condiciones previas;
- Ausencia de intermediarios: todas las interacciones tienen lugar entre el usuario y la plataforma, sin la presencia de un organismo o institución que valide las transacciones –este proceso es realizado por los miembros de la red;.
- Alto grado de transparencia: las plataformas de finanzas descentralizadas se basan en código abierto, lo que permite a cualquier persona interesada verificar si se siguen las buenas prácticas;
- Conexión mundial: no hay fronteras cuando se trata de DeFi, porque podés acceder a los recursos de la plataforma desde cualquier parte del mundo, en cualquier momento.
A veces, las finanzas descentralizadas son consideradas un subtipo de fintech. Para aprender más sobre el tema, leé: 8 tipos de fintech presentes en Argentina con explicación.
¿Cuáles son los principales usos de las finanzas descentralizadas?
En términos de innovación, las finanzas descentralizadas son radicales y disruptivas. Hasta hace poco no te imaginabas ir a un restaurante y pagar con criptomonedas, ¿verdad?. Por lo tanto, es difícil predecir cuáles son los usos que puede tener esta tecnología. Sin embargo, algunas prácticas ya están bien establecidas en el mercado y merecen ser mencionadas.
Las finanzas descentralizadas se pueden utilizar para:
- acceder a servicios financieros, como transacciones, inversiones o la compra y venta de activos;
- pedir prestado y prestar dinero;
- intercambiar activos digitales a través de marketplaces especializados.
Conocé Tron, la red descentralizada enfocada en el entretenimiento.
¿Cuáles son las diferencias entre las finanzas tradicionales y las descentralizadas?
| Finanzas tradicionales | Finanzas descentralizadas | |
| Custodia | La mayoría es de custodia. Esto significa que tu dinero permanece en manos de la institución y puede ser difícil retirarlo cuando te convenga. | La mayoría NO es de custodia. Esto significa que controlás tu dinero al 100%. |
| Entidades | Involucran intermediarios, como agencias reguladoras, para validar transacciones y permitir algunas operaciones financieras. | Nunca involucran intermediarios. Todas las operaciones financieras se realizan entre las partes interesadas y son validadas por diferentes mecanismos de consenso comunitario. |
| Acceso | Depende de la oferta y la demanda por servicios financieros de una determinada institución en la localidad en cuestión. | Está disponible en cualquier parte del mundo, para cualquier persona interesada con acceso a Internet. |
| Transparencia | La mayoría de las operaciones son opacas. Los usuarios no saben a dónde va el dinero, quién está involucrado en los flujos financieros y cuáles son los puntos ciegos de la red. | Todo el mundo sabe todo. Todas las transacciones financieras se registran en un libro mayor completamente abierto y auditable. Los datos de los usuarios son anonimizados, así que solo sabés que gatito@gatito.com es Juan, tu vecino, si él te lo cuenta. |
| Innovación | Es lenta y gradual. | Es rápida, radical y disruptiva. |
¿Cuáles son las plataformas DeFi?
Según el Observatorio Europeo de Blockchain, las aplicaciones descentralizadas con mayor número de usuarios son Pancake Swap, Orca, Katana, Trader Joe, Uniswap, Raydium, 1Inch Network, Spooky Swap, Metamask Swap, Bogged Finance, entre otras.
¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?
Por lo general, los préstamos DeFi funcionan bajo un sistema de fondos de liquidez. Por un lado, quienes tienen dinero de sobra lo prestan a la plataforma de finanzas descentralizadas, generando liquidez. A cambio, ganan intereses – es la misma lógica que el préstamo tradicional en el banco. Por otro lado, los que necesitan dinero, lo piden prestado a la plataforma y pagan los intereses, además de dejar otro activo como garantía. Todo esto se realiza con criptomonedas.
¿Querés un ejemplo práctico de préstamos DeFi? Leé: ¿Qué es el trading de AAVE token? Tutorial de compra y venta.
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En este artículo aprendiste qué son las finanzas descentralizadas, cuáles son sus características clave y sus principales usos prácticos. También descubriste los beneficios de las DeFi y las diferencias en relación al modelo tradicional de finanzas. Además, viste cuáles son las plataformas DeFi más utilizadas y cómo funcionan los préstamos en este ecosistema.
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